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 LA TORMENTA PERFECTA 
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Informacion para hipotecados:

El euribor mantiene su tendencia bajista y estrena febrero con una tasa diaria del 2,259%


Citar:
No todo son malas noticias. La caída de los intereses está propiciando un reajuste del euríbor, la variable de referencia para la actualización del 95 por ciento de las hipotecas vigentes. Y es que ayer se mantuvo la tendencia bajista iniciada a principios de octubre. La 'cotización' diaria se situó en el 2,192 por ciento, después de que el Banco Central Europeo mantuviera la semana pasada los tipos oficiales en el 2 por ciento (para marzo se prevé una nueva rebaja). El indicador está cada vez más cerca del precio oficial del dinero en la eurozona. Si tenemos en cuenta los seis valores correspondientes a las jornadas en las que ha habido actividad bancaria, el índice mensual se coloca ya en el 2,228 por ciento. En caso de que se mantenga esta tendencia, la tasa de febrero se cerrará nuevamente a la baja, con lo que se encadenarán cinco meses de descensos.
Si terminamos en el 2 por ciento, por debajo del 2,622 de enero, los consumidores podrían registrar una reducción superior a los 150 euros en la cuota del crédito, lo que dejaría el ahorro anual en torno a los 1.800 euros. La Asociación Hipotecaria Española estima que el euríbor aligerará más de un 20 por ciento la carga financiera que soportan las familias.


Os expongo mi planteamiento, por si a alguien le sirve o por si alguien puede plantear una mejor opcion:

Mientras siga trabajando, y el euribor siga bajando y rebajando mi cuota mensual de hipoteca, el dinero que me ahorro irá dirigido a amortizaciones parciales que reduzcan la cuota mensual hasta un maximo que pueda pagar si pierdo mi empleo. Cuando llegue a esa cantidad, el resto irá a parar a medias partes entre la amortizacion parcial para reduccion de plazo de la hipoteca (ahorro brutal en intereses) y el mantener una cierta cantidad de dinero para imprevistos. Asi hasta que esto acabe :-k


La prevision es a la baja hasta mas allá de mediados de año, asi que dependiendo de cuando os revisen la hipoteca, podeis estar bastante tiempo ahorrando dinero :-k

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Porque nadie sabe, ni imagina, en que punto del mapa volveremos a reunirnos...


Mié, 11 Feb 2009, 16:12
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Última edición por AHoRa el Mar, 24 Nov 2009, 20:34, editado 1 vez en total



Mié, 11 Feb 2009, 17:47
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Última edición por AHoRa el Mar, 24 Nov 2009, 20:34, editado 2 veces en total



Mié, 11 Feb 2009, 17:59
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AHoRa escribió:
No creo que haya ningún nivel de cuota que permita seguir asumiendola sin renta alguna que no sea la nula. Lo demás es en el hipotético caso de quedarte sin empleo tirar de ahorros que se terminaran tarde o temprano y según la periodicidad de esta crisis puede haber para rato y la deuda seguirá alli.


Hombre, no voy a poner todos mis calculos e informacion personal monetaria en un foro publico :cuñao: Asi que si hay un nivel de cuota sostenible para mi caso ;)

Lo que mas renta a la hora de amortizar, en ahorro total, es quitarse plazo, lo sé, por eso voy a por una estrategia mixta, una bajada de cuota, y una reduccion de plazo, y mientras seguir viendo como evoluciona la crisis y sobre todo mi empleo...

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Mié, 11 Feb 2009, 18:16
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Señores no es por ser pesado pero yo una salida muy positiva de todo esto es la energía solar fotovoltaica en edificios, ya que edificios tenemos de sobra :roll:

Una instalación fotovoltaica en una vivienda es, per se, tremendamente sencilla. La
cubierta o la superficie de una fachada bien orientada son ubicaciones muy indicadas para una instalación fotovoltaica, que aportará al edificio beneficios
económicos, estéticos, energéticos y medioambientales.
Este tipo de instalaciones permiten una mejor gestión de la energía en el edificio
por medio de la generación de la propia energía, con un mayor ahorro energético y
un incuestionable beneficio ecológico y económico para el inmueble.
Para demostrarlo hemos realizado una estimación que puede considerarse bastante
aproximada y que ayuda además a desmontar el mito de que las instalaciones
fotovoltaicas son “caras”. Supongamos que hemos comprado o somos propietarios
de un pequeño chalé o adosado, con una superficie construida de unos 200m2.
Para acompañar nuestro ejemplo supondremos que tenemos un tejado con una de
sus aguas orientadas al Sur, y que disponemos de unos 75m2 útiles para la
instalación de módulos solares fotovoltaicos.
Con los estándares normales de fabricación de un módulo fotovoltaico, en dicho
tejado podremos instalar entre 12 y 15 módulos (siempre que consideremos una
instalación coplanar con las aguas del tejado). Si asumimos una potencia pico de
unos 220 Wp por módulo fotovoltaico, la potencia pico instalada total oscilará entre
2,6kWp y 3,3kWp. Para hacer más sencillo el cálculo, supongamos que ponemos en
marcha una instalación de 3kWp. Considerando un valor de unas 1.500 horas
equivalentes de radiación anual, la producción de nuestra instalación será de unos
4.500 Kw-h anuales.
Con el marco regulatorio actual -0,34 euros por kW-h- podemos pensar que
nuestra instalación rentará en términos económicos unos 2.000 € anuales, si bien
es cierto que esta cantidad puede verse modificada por la evolución del nuevo Real
Decreto si la instalación se pusiera en marcha después de septiembre, que es
cuando vence el actual Real Decreto. Si consideramos que una instalación de estas
características tendría un coste de unos 19.000 euros y una vida útil de entre 25 y
45 años, a los 10 años se habría amortizado ya, y a los 20 años nos habría
reportado, incluida la amortización, unos 40.000 euros.
Instalaciones de integración arquitectónica
Hasta la fecha son conocidos diferentes tipos de módulos fotovoltaicos que generan
electricidad a partir de la luz solar. Los módulos que en un principio se instalaban
sobre cubiertas, o terrenos en huertos solares, tenían una estructura estándar para
su mayoría de usos. Sin embargo, en los últimos años, el diseño y la arquitectura
han ido reclamando módulos fotovoltaicos para utilizarlos en la construcción,
integrándolos como un material más.
Generalmente, los módulos fotovoltaicos que se instalan en viviendas o edificios
públicos o privados, necesitan ser diseñados para que al tiempo que se aprovecha
la máxima radiación solar, queden estéticamente integrados en la fachada.
Por ello, para minimizar su impacto visual y para que realmente se conviertan en
un material constructivo, la tecnología ha cambiado y ha permitido diseñar y
producir módulos para integración arquitectónica que aúnan la producción
energética y la sostenibilidad de los edificios con una estética moderna, ecológica y vanguardista.
La integración arquitectónica consiste en combinar la clásica función de los módulos
fotovoltaicos como productores de electricidad con la función de elemento
constructivo integrado.
Financiación
Conscientes de las últimas tendencias en arquitectura y construcción sostenible,
algunos fabricantes han puesto en marcha líneas de producción de módulos especiales para integración arquitectónica con las medidas
más comunes en construcción o hechos a medida. Los módulos de integración
arquitectónica se fabrican normalmente bajo pedido según las necesidades técnicas
y estéticas de cada proyecto con respecto a dimensiones, acabados y grados de
transparencia. También se diseñan y producen módulos vidrio/tedlar, así como
módulos especiales vidrio/vidrio que pueden ser integrados en fachadas,
lucernarios, terrazas, etc…
Para hacer más llevadera esta inversión, muchas personas financian sus
instalaciones, pues los bancos normalmente conceden hasta el 80% de su valor y
en algunos casos, se pueden añadir a la hipoteca de la vivienda, por lo que ésta se
incrementa ligeramente pero la producción energética de la instalación y su
bonificación mensual compensa prácticamente este incremento, especialmente en
los meses más soleados.
Los precios actuales de la electricidad producida por medios convencionales y el
marco tarifario para las instalaciones de producción en régimen especial (como es
el caso de la energía solar fotovoltaica) hacen que resulte muy rentable la
instalación de paneles solares fotovoltaicos bajo el concepto de conexión a la red,
pues gracias al Real Decreto 661/2007, siempre que haya un punto de conexión
cercano a la red y ésta tenga la suficiente capacidad para acoger la energía
producida, la empresa distribuidora de la zona nos comprará toda nuestra energía
producida a través de los módulos fotovoltaicos.
Aportaciones a nuestro entorno
De esta manera, no sólo estaremos contribuyendo a una reducción de emisiones de
CO2 para producir energía, sino que además estaremos poniendo nuestro granito
de arena en una mayor autosuficiencia energética, incluso local. No debemos
olvidar que en la mayoría de las ocasiones, los medios de producción de la energía
–centrales hidráulicas, centrales térmicas, centrales nucleares, aerogeneradores…-
quedan alejados de las zonas de consumo –poblaciones, polígonos industriales…-
por lo que la energía se encarece con los costes de transporte y además sufre
pérdidas por el trayecto. Por el contrario, la energía producida por una instalación
doméstica o una cubierta industrial en un polígono, se consume en el mismo
entorno, de manera que ahorramos coste de transporte, evitamos las pérdidas y
contribuimos al autoabastecimiento.
No hay duda. Estamos ante un cambio de ciclo en cuanto a lo que el concepto de
energía se refiere. Por supuesto no en su concepto puramente científico, pero desde
luego sí en cuanto a su accesibilidad. Se está empezando a romper el arquetipo de
que la electricidad es barata, y que el acceso a la misma es ilimitado y fácil para
cualquier persona. Y a partir de aquí, en el momento en que cualquiera de estas
tres premisas desaparece o se debilita, se convierte en un producto similar a otros
muchos de los que inundan el mercado, y por lo tanto es factible buscar formas de
tener acceso a la misma más baratas o más eficaces.
Hasta la fecha, nuestro país importa el 80% de la energía que consume y su precio
subvencionado supone un importante déficit en la balanza comercial de nuestro
país. Nuestro país buscó su fuente de energía en la hidráulica, que cumple un
importante papel en nuestro país, pero que es insuficiente. Carece de reservas de
petróleo y gas e incluso tiene que importar carbón. Recientemente hemos
descubierto que sus tasas de radiación pueden hacernos soñar con que tal vez
algún día podamos incluso exportar energía como lo hacen en la actualidad los
países con excedentes petrolíferos. Puede que el sol sea el petróleo de nuestro país,
pero es necesario que la administración apueste por esta fuente de energía con una
regulación que permita un crecimiento sostenible y el desarrollo de una industria
muy prometedora y que ya mueve más de 25.000 puestos de trabajo y 500
millones de euros en inversiones. Y también es necesario que de manera individual,
los ciudadanos vayamos interesándonos por este tipo de energías renovables y, por
qué no, vayamos convirtiendo los tejados de nuestros hogares en pequeñas
centrales de generación eléctrica que además son una inversión rentable y segura y
que las generaciones futuras nos agradecerán.

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Mié, 11 Feb 2009, 18:18
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AHoRa escribió:
Personalmente siempre he sido partidario de amortizar en plazo, pués es la forma real y más rentable de abaratar el coste de la deuda.

En eso estoy de acuerdo. El coste de la deuda son los intereses que se pagan sobre el principal. Yo dedicaría mis ahorros a amortizar la deuda tanto como pueda manteniendo una cuota todo lo cara que mis ingresos me permitan.


Mié, 11 Feb 2009, 18:22
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Última edición por AHoRa el Mar, 24 Nov 2009, 20:35, editado 1 vez en total



Mié, 11 Feb 2009, 18:23
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Sergio25 escribió:
Señores no es por ser pesado pero...

Sí que eres pesado, como una vaca en brazos. La solución para una crisis con escasez de crédito como principal componente e hiperinflación en el horizonte, no es endeudarse especulativamente comprando estampitas fotovoltaicas para ponérnoslas de sombrero.

Si sigues dando la brasa con este tema, consideraré tus aportaciones como spam y tomaré medidas.


Mié, 11 Feb 2009, 18:30
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Tropic escribió:
Mientras siga trabajando, y el euribor siga bajando y rebajando mi cuota mensual de hipoteca, el dinero que me ahorro irá dirigido a amortizaciones parciales que reduzcan la cuota mensual hasta un maximo que pueda pagar si pierdo mi empleo. Cuando llegue a esa cantidad, el resto irá a parar a medias partes entre la amortizacion parcial para reduccion de plazo de la hipoteca (ahorro brutal en intereses) y el mantener una cierta cantidad de dinero para imprevistos. Asi hasta que esto acabe :-k


En circunstancias normales sería un plan sólido: Ceñirse espada y amortizar deuda, aprovechando el yuri bajo. Y el banco estaría encantado de que le metieras liquidez extra (como te lo demuestra AHoRa excitándose sobremanera con tu propuesta).


Pero con la que esta cayendo, si el futuro se pusiera realmente negro ... pudiera no ser tan buena idea ...

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Mié, 11 Feb 2009, 18:35
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farrucu escribió:
Sergio25 escribió:
Señores no es por ser pesado pero...

Sí que eres pesado, como una vaca en brazos. La solución para una crisis con escasez de crédito como principal componente e hiperinflación en el horizonte, no es endeudarse especulativamente comprando estampitas fotovoltaicas para ponérnoslas de sombrero.

Si sigues dando la brasa con este tema, consideraré tus aportaciones como spam y tomaré medidas.


Toma las medidas que quieras, yo por lo menos aporto soluciones reales y no precisamente como las tuyas de gastar nuestros ahorros en pagar la deuda que tenemos con el banco para pagar menos intereses jajaj aprovechate de el banco hombre y paga lo mas tarde posible que la casa no te la van a quitar ya que no tienen mercado donde venderla, utiliza tus ahorros para rentabilizarte lo maximo posible

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Mié, 11 Feb 2009, 18:36
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AHoRa escribió:
La banca española ... está en mejor situación que la EEUU o la inglesa que ya andan nacionalizando.


El Banco de España no descarta intervenir en alguna entidad financiera

Citar:
Las habichuelas me van en ello tanto como a ti. No tengo que defender nada pero lo que si te digo es que vayas rezando a quién puedas (o quieras) pero si caemos (todos) en la desgracia que mi empresa (y por ende la mayoria del sector) cae en quiebra que dios nos coja confesados porque la situación se agravaria hasta tales límites que ni tan solo somos capaces ahora de imaginar, seria el colapso mundial total.


"Panolis, no seáis locos y salvadnos a los pobres banquitos y cajitas, que como nosotros caigamos será el fin del mundo, el apocalipsis, el armagedón, palabrita de niño jesús".

Que raro privilegio poder ver a los usureros así de cagaos porlapatabajo :mrgreen: .

Citar:
Por otra parte, en vez de seguir discutiendo sobre quién tiene más culpa o seguir criticando ferreamente a banca y gobierno (que no digo que no tengas razón) porque no intentamos todos razonar o aportar que medidas parecerian oportunas desde el gobierno y la banca para salir de esta? Pués es muy fácil criticar pero muy dificil aportar la solución clave.

Esta claro que lo que se ha hecho hasta ahora no sirve para nada, pero es que me pongo en su situación y no logro encontrar una solución razonable rápida y beneficiosa para todos que nos saque de esta, la política economica ideal.


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"No podéis ... Aún no habéis comprendido con lo que os enfrentáis ..."

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Última edición por TELVM el Mié, 11 Feb 2009, 18:49, editado 1 vez en total



Mié, 11 Feb 2009, 18:45
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1-Solucion segun yo mismo
"coste de unos 19.000 euros y una vida útil de entre 25 y
45 años, a los 10 años se habría amortizado ya, y a los 20 años nos habría
reportado, incluida la amortización, unos 40.000 euros."

2-Solucion de Ahora y de Farrucu
Coje esos 19.000 o en su caso "tus ahorros" como ellos han citado y quitate intereses con el banco

Ganancia
1- 2.000 € anuales

2- Le debes menos a la querida banca y no te queda pasta para nada, dependes totalmente de lo que ocurra en el empleo

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Mié, 11 Feb 2009, 18:47
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Sinceramente, veia mucho mas productivo el hilo cuando Tropic empezo a aportar soluciones reales de ahorro como individuo. El resto, todo habladurias que no sirven para "arreglar el pais" y total, lo unico que vamos a conseguir es amargarnos mas :wink:

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Mié, 11 Feb 2009, 18:56
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TELVM escribió:
(como te lo demuestra AHoRa excitándose sobremanera con tu propuesta).



:lol:

Es mejor hacer un déposito de ahorro a un interés que no superará el 1,75% y seguir pagando deuda a un 2,5% no? o mejor aún tenerlos en la cuenta corriente donde no te dan nada, o mejor aún, bajo una baldosa.... :roll:
Lo siento pero en malos tiempos, lo mejor que puede hacer uno por su economia es librarse de cargas, y dejate de bancos y tonterias, cae por su propio peso y ese consejo he dado.
No quieras ver fantasmas por todas partes. Si miras por los intereses de los bancos lo que realmente les interesa es que sigas pagando religiosamente tu deuda mes trás mes. A esto se dedican y este es su negocio principal. Punto pelota.


Mié, 11 Feb 2009, 18:57
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Debo suponer, que aquel que tenga hipotecado hasta el cepillo de dientes, en una situación como la actual, no estará por la labor de adornarse el supuesto futuro de aquí a 20 años, querrá, así de primeras, pasar por el bache.

Y es que hay gente que tiene hipotecas con mensualidades superiores al sueldo que reciben, y dando gracias que tienen trabajo, ni te cuento el que no.

Por otro lado, tener trabajo hoy día es un lujo, que no todo el mundo puede "permitirse"

Junta todo eso y dime si la mejor opción es la tuya, sin ánimo de ofender ( aviso esto por el tono que está tomando el hilo )

Todo eso mientras los intereses te comen vivo, por que has decidido poner placas solares en momento de crisis.

El tema de las placas solares, en su día, tuvo el boom, no había crisis como ahora y algunos ahorradores, se metieron y ahora reciben su recompensa. OLE SUS HUEVOS.

Respecto a lo de que no te quitan la casa por que no tienen donde venderla.. ni falta que les hace, a ellos una casa de más no les molesta, a tí una de menos, seguro que te jode más.


Mié, 11 Feb 2009, 18:57
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Sergio25 escribió:
... no precisamente ... gastar nuestros ahorros en pagar la deuda que tenemos con el banco para pagar menos intereses jajaj aprovechate de el banco hombre y paga lo mas tarde posible que la casa no te la van a quitar ya que no tienen mercado donde venderla, utiliza tus ahorros para rentabilizarte lo maximo posible


Coñó, has conseguido decir algo interesante.

Sigue por ahí, en abstracto, y deja de intentar vendernos tus motos particulares hombre.

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Mié, 11 Feb 2009, 19:00
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TELVM escribió:

"Panolis, no seáis locos y salvadnos a los pobres banquitos y cajitas, que como nosotros caigamos será el fin del mundo, el apocalipsis, el armagedón, palabrita de niño jesús".

Que raro privilegio poder ver a los usureros así de cagaos porlapatabajo :mrgreen: .



Dejate ya de historias, te hablo a titulo personal, mi opinión no va cambiar el panorama, pero como uno más explicame tu que pasará entonces si la banca española colapsa por completo...Como el 99% de los españoles tengo los ahorros en un banco, tu no los tuyos?

TELVM escribió:


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"No podéis ... Aún no habéis comprendido con lo que os enfrentáis ..."


Te lanzé un guante, me interesaria realmente que en vez de seguir criticando ofreciaras algo productivo, posibles soluciones, politicas a seguir, amén de hacer mas interesante el post y no seguir dando vueltas con lo mismo. Te lo repito por última vez, todos estamos en el mismo barco y yo soy uno más. El dia que este en la cumbre quizás pueda hacer algo al respeto, mientras tanto, me conformo con compartir opiniones que en el fondo es lo que enriquece y no convencer a nadie de nada creeme.


Mié, 11 Feb 2009, 19:03
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AHoRa escribió:
Es mejor hacer un déposito de ahorro a un interés que no superará el 1,75% y seguir pagando deuda a un 2,5% no? o mejor aún tenerlos en la cuenta corriente donde no te dan nada, o mejor aún, bajo una baldosa.... :roll:


:mrgreen:

Pues ahora que lo dices tengo 64.000 euros enterrados en el jardín (guárdame el secreto eh) y no sé muy bien que hacer con ellos.

¿Me recomiendas algo, como profesional?


Citar:
Lo siento pero en malos tiempos, lo mejor que puede hacer uno por su economia es librarse de cargas, ...


Muy cierto. Pero hay formas y formas, no solo amortizando a saco. Eso es fantástico para el usurero pillado de liquidez, pero no necesariamente lo mejor para el pepito.

Citar:
... y dejate de bancos y tonterias ...


Esto es válido en todos los tiempos, crisis o nó :) .

Citar:
No quieras ver fantasmas por todas partes.


Oye, ¿y qué fantasmas son esos de los que tanto hablas? :?:

Citar:
Si miras por los intereses de los bancos lo que realmente les interesa es que sigas pagando religiosamente tu deuda mes trás mes. A esto se dedican y este es su negocio principal .


Lo más cierto que has dicho hasta AHoRa.

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Mié, 11 Feb 2009, 19:18
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Citar:
Si miras por los intereses de los bancos lo que realmente les interesa es que sigas pagando religiosamente tu deuda mes trás mes. A esto se dedican y este es su negocio principal .


Si hombre a eso se dedican y tambien a tratar con las gestoras de fondos las mejores rentabilidades a tus AHORROS para a ti darte un, ¿cuanto dan anualmente a parte del incremento del ipc? yo creo que nada a parte de unas sartenes y cuchillos

jaja y encima la proteccion que tienen esos ahorros que se tienen en el banco y con los que ellos estan trabajando es la de el fondo de compensacion que antes era de hasta 20.000 euros en caso de quiebra del banco y esos 20.000 no le correspondian al que tenia 20.000 si no al que tenia.... ultimament creo que se a incrementado ese valor a unos 100.000 o por hay para tratar de dar mas seguridad a la banca y conseguir mas ahorradores

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Mié, 11 Feb 2009, 19:24
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AHoRa escribió:
Como el 99% de los españoles tengo los ahorros en un banco ...


¡¡¡ ¿Hablas en serio? !!! :shock:

Citar:
... tu no los tuyos?


¿Me tomas por gilipollas? La duda ofende.

Citar:
Te lanzé un guante, me interesaria realmente que en vez de seguir criticando ofreciaras algo productivo, posibles soluciones, politicas a seguir, amén de hacer mas interesante el post y no seguir dando vueltas con lo mismo.


1) Guillotinar a la clase política.

2) Guillotinar a la clase usurera.

3) Celebrar con champagne.



Pero siendo honestos ya es demasiado tarde incluso sacando a pasear la cuchilla.

El sistema que se implantó en 1944 y se hirió de muerte en 1971 está muerto. Sigue caminando como un zombi, por mera inercia, pero feneció oficialmente en octubre 2008. Dead man walking.

Toca cambio de paradigma. Lentejas. No está en nuestras manos hacer nada al respecto, salvo en lo que a supervivencia personal respecta.

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Mié, 11 Feb 2009, 19:33
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