" 1) Las entidades financieras son claramente reticentes a conceder hipotecas.
“Si no eres cliente, no os podemos dar la hipoteca” ... “con la restricción crediticia es muy difícil, por no decir imposible, que os concedan una hipoteca”
2) Las hipotecas son cada vez más caras.
Pese a que el euribor ha bajado claramente (del 5,5% a la zona de 2,25), los bancos están encareciendo las hipotecas mediante los diferenciales. No es extraño encontrarse hipotecas con euribor más un punto de diferencial o incluso con diferenciales superiores a los 150 puntos básicos, algo que hace un par de años habría sido inaudito.
3) Si quieres un crédito te tienes que casar con el banco.
Una hipoteca de 180.000 euros a 25 años con un euribor medio del 3% y un diferencial de 75 puntos básicos le deja al banco un beneficio bruto de unos 20.000 euros al final de la vida del préstamo si lo pago rigurosamente. Sin embargo, eso no es suficiente. Las entidades exigen cada vez más vinculación con ellos, hasta tal punto que en algún banco nos han pedido que contratemos hasta 9 productos asociados a la hipoteca.
4) La publicidad sobre hipotecas es escasa.
Es otro de los motivos que concluyen que los bancos huyen de dar ahora hipotecas como de la peste. Apenas hay publicidad sobre este producto en escaparates ni en el interior de las sucursales.
5) Se buscan clientes vip.
Los jóvenes son sólo bien vistos por las entidades que tienen hipotecas destinadas a ellos o financiadas por algún organismo público que les ayude. Los trabajos precarios, los despidos y los bajos sueldos convierten a una pareja de jóvenes mileuristas (o algo más) en posible foco de morosidad. Como siempre, aunque ahora más si cabe, se prefiere dar hipotecas a colectivos que a priori tienen mejores perspectivas de futuro.
6) Las hipotecas por el 100% son casi una reliquia.
No hablemos ya de las que a finales de la burbuja financiaban hasta el 120% de la vivienda. Ahora, en muchas no quieren oir hablar de más del 80% del valor de tasación y en las pocas que te permiten endeudarte por más, te exigen avalistas.
7) Hay claúsulas ocultas muy peligrosas.
La famosa ya claúsula de interés suelo o tipo mínimo (aquella que aunque el euribor baje de determinado nivel no te permite beneficiarte del mismo) están en el mercado y son tremendamente peligrosas, ya que por su inusualidad, el cliente corre el riesgo de no darse cuenta de que la firmas también suelen tener tipo techo, pero no es tan probable de que se aplique, como un tipo mínimo del 4,5% como nos hemos llegado a encontrar.
8 ) Las tasadoras tienen órdenes de valorar a la baja.
Eso es una realidad contada por no pocos empleados de banca. Sea porque no tienen referencias a las que acudir por la caída de las ventas o porque así reducen los riesgos de la entidad para la que trabajan, pero la realidad es que valoraciones suelen estar por debajo de los precios de anuncio. Lejos quedan ya los tiempos en los que desde las sucursales se llamaba al tasador para darle indicaciones al alza de por donde debían ir la tasación para que la operación cuadrase en el departamento de riesgos.
(Inciso: Este punto 8 evidencia las 'optimistas expectativas' que tienen los vultúridos sobre la evolución en el futuro inmediato del precio del ladrillo ).
En resumen, que te den una hipoteca hoy en día es harto dificil, pero es que además no existe la hipoteca buena, bonita y barata. Para conseguir simplemente una hipoteca con buenas condiciones hay que patearse muchas entidades y tener no sólo ahorros, sino una ficha financiera casi impoluta, es decir, ser un privilegiado (tener buenos sueldos, buenos contratos, buenos ahorros y trabajar en buenas empresas). El problema es que los privilegiados no necesitan tanto la financiación como mi chico y yo, que pese a que la vivienda está bajando, tendremos que seguir apretándonos mucho el cinturón si queremos comprar una casa, siempre con permiso del banco
Pd: ya puedo rezar para no discutir con mi chico, porque si encima una quiere aventurarse a comprar la casa en solitario, ya si que apaga y vámonos a casa de los padres otra vez."
Y sin embargo, AHoRa y yo sabemos (él frotándose las manos y yó haciéndome cruces) que incluso a día de hoy todavía hay pepit@s "entrando al trapo".
La más odiosa forma de enriquecimiento es la usura, que extrae beneficio del dinero en sí, y no de su objeto natural. Pues el dinero es para usarse en los intercambios, no para incrementarse a interés. Por tanto, de todos los modos de conseguir riqueza, éste es el más antinatural.
(Aristóteles de Estagira)
"The only true law is that which leads to freedom" (Jonathan Livingston Seagull)
Un compi de trabajo esta pasando por esto ahora mismo y el texto lo clava de pe a pa. Vaya tela con los diferenciales y las clausulas, comparando lo que le ofrecen y los productos que tiene que contratar, a su lado yo soy un "afortunado cipotecado"
Eso si, de momento, a parte de las condiciones abusivas, no le han puesto pegas para darle hipoteca "a el solo". Sin embargo, si se pasa del 80% si le piden avalista...
Yo le he recomendado que no se meta ahora en berenjenales pero estamos en lo que comentaba, con treinta y pico años tienes que irte de casa si o si, hay que vivir, aunque sea malvivir en cierto modo, pero hay que vivir
TC026: Find a place, meet your friends, stir, have fun...
[img]kdd2008finbh3.jpg[/img]
Porque nadie sabe, ni imagina, en que punto del mapa volveremos a reunirnos...
"... con proteccionismo laboral no se puede crecer"
"El proteccionismo laboral ha llevado a España a la tasa más alta de paro de la UE"
Me cachis no encuentro un articulo que leí ayer creo que en Expansión donde desmontaban todo este cuento de que si hubiera despido libre se generaría trabajo.
Voy a seguir buscándolo por que vale mucho la pena.
Tropic escribió:Yo le he recomendado que no se meta ahora en berenjenales pero estamos en lo que comentaba, con treinta y pico años tienes que irte de casa si o si, hay que vivir, aunque sea malvivir en cierto modo, pero hay que vivir
Espero por su bien que tu amigo lea esto.
Cipotecarse ahora, como esta el patio inmobiliario + la que esta cayendo, es demencial y suicida.
Si esta emperrado en zulito propio CQC: Que alquile uno. Él solito, o asociándose con otr@ u otr@s similares.
Y si puede seguir cobijado bajo alas paternas al menos unos meses, hasta que la que esta cayendo se defina bien y lo vea más claro, infinitamente mejor.
"The only true law is that which leads to freedom" (Jonathan Livingston Seagull)
"... la imagen muestra a un agente armado en Cleveland, en el Estado de Ohio, que apunta con su pistola hacia una puerta tras la que se supone están los moradores de una vivienda que han sido desahuciados por no poder asumir el pago de la hipoteca."
"La imagen ilustra el tema más importante hoy en día, que son los golpes de la economía a escala mundial ..."
"... la mayoría de los miembros del jurado han considerado la imagen aterradora, porque parece una foto de guerra (..), pero se trata de gente que simplemente no ha podido pagar sus facturas, han sido desahuciados y por ello están siendo atacados".
"Distintas organizaciones empresariales han cifrado estos días en 32.000 millones de euros la deuda del sector público con sus proveedores. El problema viene de antiguo, pero la crisis y la sequía del crédito han puesto contra las cuerdas a las empresas, sobre todo si son pequeñas, porque no encuentran liquidez para funcionar y tienen más urgencia por cobrar. "Las pequeñas y medianas empresas [pymes] nos hemos dedicado a financiar a los ayuntamientos, acostumbrándonos a cobrar a 180 o 200 días", critica Jesús Bárcenas, presidente de la patronal española Cepyme."
"Las Administraciones, que ingresaron suculentas cantidades vía tributos gracias al boom del ladrillo, han visto derrumbarse su recaudación: el Instituto de Práctica Empresarial ha cifrado la caída en 20.000 millones. El Ayuntamiento de Málaga, por ejemplo, presupuestó para 2008 ingresos de 26,8 millones por venta de suelo, y no recibió ni un euro."
"Sobrepasar el límite de los 60 días obligaría a cualquier administración a pagar el interés de demora, pero los empresarios no suelen reclamarlo, ya que "ambas partes están condenadas a llevarse bien, y ponerse a mal con un ayuntamiento puede significar quedarse sin adjudicaciones en el futuro", explican fuentes del sector empresarial."
"Para José María Solís, esta situación debía ser realmente insostenible. Este pequeño constructor saltó hace unos días a la palestra cuando amenazó con quemarse ante el Ayuntamiento de Loeches (Madrid), al que acusaba de deberle 450.000 euros por unas obras que comenzaron a finales de 2005, aunque el consistorio sostiene que la obra tiene desperfectos y sólo pagará 166.000 euros por los fallos encontrados. Solís aseguraba que su empresa, Cavas, está a punto de la quiebra."
""Al menos que no nos hagan pagar el IVA de las facturas que todavía no hemos cobrado, o que sea el ICO (Instituto de Crédito Oficial) el que nos adelante los pagos que nos deben las administraciones", propuso Lorenzo Amor."
- Nótese como la escasez de dinero afecta a todos los actores del drama. Administración incluida, a todos los niveles.
- Nótese como los hay-untamientos son de lo más moroso del reino; sin embargo (nunca mejor dicho) nadie osa rechistarles.
- Nótese también a quienes se les deja ahogarse (pymes), en contraste con aquellos a los que sí se intenta rescatar (esos que ustedes saben).
"Francisco Javier, abogado, de Algeciras, no disimula su indignación: "Mi madre y tres hermanos tenemos un millón de euros invertidos. Quisimos salir en el mes de septiembre, nos dijeron que no en nuestra oficina, que el fondo iba estupendamente, y les hicimos caso." "
"Un tonto y su dinero no duran mucho juntos"
(Refranero sabio)
"The only true law is that which leads to freedom" (Jonathan Livingston Seagull)
Doc, en tiempos normales es peligroso atender a lo que puedan rebuznar los políticos. En los tiempos presentes es suicida. No malgastes valioso tiempo de proceso neuronal con ellos.
. Las entidades exigen cada vez más vinculación con ellos, hasta tal punto que en algún banco nos han pedido que contratemos hasta 9 productos asociados a la hipoteca.
).
pero estamos en lo que comentaba, con treinta y pico años tienes que irte de casa si o si, hay que vivir, aunque sea malvivir en cierto modo, pero hay que vivir 
, 1913 
.
.